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Mit der S-Baufinanzierung Immobilienträume wahr werden lassen

Der Wunsch von einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung muss kein Traum bleiben. Wir von der Sparkasse KölnBonn unterstützen Sie Schritt für Schritt dabei, Ihr Immobilienprojekt in die Tat umzusetzen.

Baufinanzierung – so geht’s.

Was ist Baufinanzierung eigentlich, wie läuft diese ab und was hat es mit der Zinsentwicklung auf sich? Als Kölner und Bonner Baufinanzierungsexperte geben wir Ihnen Antworten auf die Fragen.

Mehr erfahren

Ihre Baufinanzierung ganz leicht berechnet

Wie viel Baufinanzierung kann ich mir eigentlich leisten? Unsere Baufinanzierungsrechner helfen dabei, herauszufinden, welcher Kaufpreis zu Ihrer persönlichen Situation passt und berechnet sowohl die monatliche Rate sowie den Darlehensbetrag.

Paar bei der Baufinanzierungsberatung

Von Anfang an gut beraten

Wir sind von Anfang an für Sie da, wenn es um die Baufinanzierung Ihrer Wunschimmobilie in Köln, Bonn sowie der Region geht. Die Sparkasse KölnBonn berät Sie ausführlich zu einer individuellen Immobilienfinanzierung.

So geht Baufinanzierung

Baufinanzierung einfach erklärt!

 Mit einer Baufinanzierung, die zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt, kann der Traum von den eigenen vier Wänden schon bald wahrwerden. Auch wenn es um Modernisierungspläne oder Umbaumaßnahmen geht, hilft Ihnen die Baufinanzierung bei der Umsetzung.

Für Ihr Immobilienprojekt gewährt Ihnen die Sparkasse KölnBonn einen Immobilienkredit, den Sie über eine festgelegte Laufzeit monatlich abbezahlen. Als Faustregel bei der Baufinanzierung gilt, dass mindestens die Kaufnebenkosten (z.B. Maklerprovisionen, Grunderwerbsteuer, Kosten für Notar und Grundbucheintrag) durch Eigenkapital gedeckt sein sollten. Zusätzlich kann die Finanzierung durch die Zinsbindung und den Tilgungssatz individuell auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt werden. Im Durchschnitt dauert eine Baufinanzierung zwischen 15 und 35 Jahre und nach Ende der Finanzierungslaufzeit sind Sie schuldenfrei und das Objekt ist Ihr Eigentum. Je höher die Rate ist, die Sie monatlich bezahlen können, umso kürzer läuft auch der Immobilienkredit. Zusätzlich können Sie auch mit regelmäßigen Sondertilgungen die Dauer der Baufinanzierung verkürzen. Die Konditionen für Sondertilgungen erhalten Sie von Ihrer Bank.

Wichtig zu wissen: Eine Immobilienfinanzierung unterliegt in der Regel einer Zinsbindung. Diese wird für einen bestimmten Zeitraum vereinbart. Danach werden die Zinsen neu bestimmt.

Anschlussfinanzierung

Jetzt an morgen denken und sich mit einer Anschlussfinanzierung günstige Zinsen für Ihre bestehende Baufinanzierung sichern.

Renovierung durch Baufinanzierung

Das zählt zum Eigenkapital

  • Alle Ersparnisse in bar oder auf Konten, auf die Sie zurückgreifen können
  • Angespartes Kapital aus zuteilungsreifen Bausparverträgen (ihr Eigenanteil, nicht die Darlehenssumme)
  • Abtretbare Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen
  • Vermögen aus Aktien, Investmentfonds und Wertpapieren
  • Freie Grundschulden an anderen Immobilien
Baufinanzierung wird am Handy berechnet

So viel Eigenkapital brauchen Sie

Das Eigenkapital sollte mindestens alle Kaufnebenkosten abdecken (Maklerprovisionen, Grunderwerb­steuer, Notar, Grundbucheintrag). Im Idealfall beläuft sich die Summe auf mindestens 20%.

Paar schaut sich Baufinanzierungsantrag an

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist umsetzbar, wird allerdings nicht empfohlen, da ein dauerhaftes, gutes und sicheres Einkommen notwendig ist. Bei Veränderungen in der beruflichen Situation, können die höheren Raten schnell zu einem Risiko werden.

Ablauf der Baufinanzierung

Ablauf der Immobilienfinanzierung: In fünf Schritten in die eigenen vier Wände.

Kosten richtig kalkulieren: Was kann ich mir leisten?

Ganz gleich, ob Sie schon Ihre Traumimmobilie in Köln, Bonn oder der Region gefunden haben oder erst mit der Suche beginnen möchten, berechnen Sie genau, wie hoch der Immobilienkredit sein kann, der für Sie finanzierbar ist. Unsere Baufinanzierungsrechner helfen Ihnen dabei und schlägt Ihnen auch noch direkt Immobilien vor, die zu Ihren Angaben passen. Probieren Sie es aus und Sie erfahren in wenigen Klicks, welche Kredithöhe möglich ist.

Kosten richtig kalkulieren: Was kann ich mir leisten?

Ganz gleich, ob Sie schon Ihre Traumimmobilie in Köln, Bonn oder der Region gefunden haben oder erst mit der Suche beginnen möchten, berechnen Sie genau, wie hoch der Immobilienkredit sein kann, der für Sie finanzierbar ist. Unsere Baufinanzierungsrechner helfen Ihnen dabei und schlägt Ihnen auch noch direkt Immobilien vor, die zu Ihren Angaben passen. Probieren Sie es aus und Sie erfahren in wenigen Klicks, welche Kredithöhe möglich ist.

Termin vereinbaren: Persönlich für Sie da!

Sie haben einen ganz konkreten Wunsch für Ihre Baufinanzierung oder kennen schon die Höhe des Immobilienkredits, den Sie benötigen? Dann lassen Sie uns dazu sprechen. Wir beraten Sie unverbindlich und sind an Ihrer Seite, damit Sie Ihre Pläne erfolgreich in die Tat umsetzen können. Unsere Experten für Baufinanzierung in Köln und Bonn sind gerne für Sie da, egal ob telefonisch, per Video-Call oder in unseren Filialen vor Ort. Vereinbaren Sie jetzt Ihren Wunschtermin.

Termin vereinbaren: Persönlich für Sie da!

Sie haben einen ganz konkreten Wunsch für Ihre Baufinanzierung oder kennen schon die Höhe des Immobilienkredits, den Sie benötigen? Dann lassen Sie uns dazu sprechen. Wir beraten Sie unverbindlich und sind an Ihrer Seite, damit Sie Ihre Pläne erfolgreich in die Tat umsetzen können. Unsere Experten für Baufinanzierung in Köln und Bonn sind gerne für Sie da, egal ob telefonisch, per Video-Call oder in unseren Filialen vor Ort. Vereinbaren Sie jetzt Ihren Wunschtermin.

Baufinanzierung mit Expertenberatung

Eine Baufinanzierung ist genauso individuell wie Sie. Deshalb ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um ein rundum passendes Konzept für den Immobilienkredit zu erstellen. Die Sparkasse KölnBonn berücksichtigt nicht nur Ihren finanziellen Spielraum, sondern zieht auch passende Fördermöglichkeiten und Sondertilgungsoptionen in Betracht. Ob Baukindergeld, Riester-Zulagen oder KfW-Förderkredite – lassen Sie sich bei der Antragsstellung unterstützen. Schließlich soll nicht nur Ihre Traumimmobilie zu Ihnen passen, sondern auch die Finanzierung.

Baufinanzierung mit Expertenberatung

Eine Baufinanzierung ist genauso individuell wie Sie. Deshalb ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um ein rundum passendes Konzept für den Immobilienkredit zu erstellen. Die Sparkasse KölnBonn berücksichtigt nicht nur Ihren finanziellen Spielraum, sondern zieht auch passende Fördermöglichkeiten und Sondertilgungsoptionen in Betracht. Ob Baukindergeld, Riester-Zulagen oder KfW-Förderkredite – lassen Sie sich bei der Antragsstellung unterstützen. Schließlich soll nicht nur Ihre Traumimmobilie zu Ihnen passen, sondern auch die Finanzierung.

Die richtige Förderung

Verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten machen es noch leichter, Ihren Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Kombinieren Sie die Baufinanzierung zum Beispiel mit:

  • Wohn-Riester: Sichern Sie sich mit LBS-Bausparen und Wohn-Riester eine schnelle, günstige und staatliche Förderungs­möglichkeit.
  • KfW-Förderkredite: Mit den KfW-Förderkrediten sichern Sie sich zinsgünstige Kredite  – egal ob Neubau, Kauf, Sanierung oder altersgerechter Umbau.
  • Für den Kauf oder den Bau der ersten eigenen Immobilie, unterstützt der Staat Familien mit Kindern und Alleinerziehende mit dem Baukindergeld.

Die richtige Förderung

Verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten machen es noch leichter, Ihren Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Kombinieren Sie die Baufinanzierung zum Beispiel mit:

  • Wohn-Riester: Sichern Sie sich mit LBS-Bausparen und Wohn-Riester eine schnelle, günstige und staatliche Förderungs­möglichkeit.
  • KfW-Förderkredite: Mit den KfW-Förderkrediten sichern Sie sich zinsgünstige Kredite  – egal ob Neubau, Kauf, Sanierung oder altersgerechter Umbau.
  • Für den Kauf oder den Bau der ersten eigenen Immobilie, unterstützt der Staat Familien mit Kindern und Alleinerziehende mit dem Baukindergeld.

Sofortige Zusage zur Baufinanzierung erhalten

Wenn Sie bereits eine Wunschimmobilie im Blick haben, gilt es, keine Zeit zu verlieren. Doch auch wenn Sie noch auf der Suche nach einem passenden Objekt sind, ist eine Finanzierungs­zusage für einen möglichen Kaufpreis von Vorteil.
Deshalb erhalten Sie bereits im Erstgespräch bei der Sparkasse KölnBonn eine Zu- oder Absage.

Sofortige Zusage zur Baufinanzierung erhalten

Wenn Sie bereits eine Wunschimmobilie im Blick haben, gilt es, keine Zeit zu verlieren. Doch auch wenn Sie noch auf der Suche nach einem passenden Objekt sind, ist eine Finanzierungs­zusage für einen möglichen Kaufpreis von Vorteil.
Deshalb erhalten Sie bereits im Erstgespräch bei der Sparkasse KölnBonn eine Zu- oder Absage.

Paar hat Spaß bei der Renovierung

Aktuell: 2 % Kaufpreis-Zuschuss sichern!

Sie haben in diesem Jahr eine Wohnimmobilie zur
Eigen­­nutzung erworben oder möchten diese noch erwerben? Dann profitieren Sie jetzt von einem Zuschuss in Höhe von 2% des Kaufpreises (maximal 10.000 Euro). Über das Programm "NRW-Zuschuss Wohneigentum" der NRW.BANK haben Sie die Möglichkeit sich diese attraktive Förderung zu sichern.

Paar hält Baufinanzierungszertifikat in der Hand

Mit dem Baufinanzierungs-Zertifikat bei der Immobiliensuche punkten

Erhalten Sie ein kostenloses Baufinanzierungszertifikat zu Ihrer Finanzierungszusage. Dieses dient als Bestätigung für die Finanzierung der Kaufsumme. Im Besichtigungstermin legen Sie das Zertifikat dem Verkäufer vor und sichern sich dadurch Vorteile gegenüber anderen Kaufinteressenten.

Jetzt anrufen und Termin vereinbaren

0221 226 - 98988

Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Finanzierungsprofis: Mo bis Fr von 9-18 Uhr.

Sie beraten Sie rund um Ihr Immobilien­vorhaben – telefonisch entspannt zu Hause oder persönlich in der Sparkasse vor Ort.

Bauzinsen und Zinsentwicklung

Bauzinsen aktuell

Wer eine Baufinanzierung plant, für den sind aktuelle Zinsen besonders wichtig. Schon kleinste Unterschiede können die monatliche Rate erheblich beeinflussen. Dasselbe gilt auch für Anschlussfinanzierungen, die nach Ablauf der Zinsbindung, neu vereinbart werden. Deswegen lohnen sich ein genauer Blick auf die Konditionen und ein Vergleich immer.

In der Vergangenheit waren die Bauzinsen auf einem sehr niedrigen Niveau. Entsprechend attraktiv waren auch die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung in Köln, Bonn und der Region. Mit einer Entwicklung von ca. 1 % auf ca. 4 % (pro Jahr mit einer Zinsbindung von 10 Jahren) sind die Bauzinsen zwar gestiegen, aber dennoch nicht extrem hoch. Hierbei handelt es sich um Vergleich zwischen dem Jahresanfang und Herbst 2022.

Diese Werte beziehen sich auf eine 80 %-Baufinanzierung. Das bedeutet, dass 20 % der Finanzierungssumme durch Eigenkapital aufgebracht werden. Ist das Eigenkapital höher, können sogar noch günstigere Konditionen erzielt werden. Genauso verhält es sich andersherum. Wer kein Eigenkapital zur Verfügung hat und somit eine 100 %-Finanzierung benötigt, wird mit teureren Konditionen rechnen müssen.

Aktuelle Baufinanzierungskonditionen

Sollzinsbindung 5 Jahre  Sollzins ab 3,76% effektiver Jahreszins ab 3,85%*
Sollzinsbindung 10 Jahre Sollzins ab 3,76% effektiver Jahreszins ab 3,85%
Sollzinsbindung 15 Jahre Sollzins ab 3,80% effektiver Jahreszins ab 3,90%
Sollzinsbindung 20 Jahre Sollzins ab 3,97% effektiver Jahreszins ab 4,07%

Sollzinsbindung

Sollzins p.a.

effektiver Jahreszins p.a.

5 Jahre ab 3,76% ab 3,85%*
10 Jahre ab 3,76% ab 3,85%
15 Jahre ab 3,80% ab 3,90%
20 Jahre ab 3,97% ab 4,07%

* Beispielrechnung nach § 17 PAngV für den Immobilienerwerb mit monatlicher Tilgung, Angebot gilt ausschließlich für Neufinanzierungen, Mindestbetrag 50.000 Euro und einer maximalen Sollzinsbindung von 5 Jahren, durch Grundpfandrecht besichert. Die kalkulierte Gesamtlaufzeit für das Beispiel beträgt ca. 22 Jahre, Anzahl der Raten: 260 Stand: 15.11.2022. Zusätzlich fallen Grunderwerbsteuer, ggf. Maklercourtage, Kosten für die Gebäudeversicherung und Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Grundschuld an. Hierzu zählen Kosten für Notar und Sicherheitenbestellung. Bonität vorausgesetzt
Darlehensgeber: Sparkasse KölnBonn, Hahnenstr. 57, 50667 Köln

Zinsentwicklung in der Baufinanzierung

Zinsen verändern sich ständig. Maßgeblich für die Zinsentwicklung einer Baufinanzierung sind verschiedene Faktoren: Der Kapitalmarkt, die Inflation, das Verhalten und die Möglichkeiten der Zielgruppe sowie die Konditionen der Immobilienfinanzierung in Bonn und Köln selbst. Wie hoch ist das Eigenkapital und wie hoch die Darlehenssumme? Welche Rate kann monatlich bezahlt werden? Neben den Basisdaten wirken sich auch weitere Faktoren auf die Bauzinsen aus: Dazu können Sondertilgungsoptionen, die Möglichkeit, die Tilgungshöhe zu ändern, die Marge der Bank, das Verlustrisiko der Bank sowie Bereitstellungszinsen gehören. Ebenso kann der Zinssatz mit der Anschlussfinanzierung steigen.

Wenn zu erwarten ist, dass die Zinsen für die Immobilienfinanzierung in Bonn und Köln auch in Zukunft weiter steigen, kann man entweder jetzt noch schnell Nägel mit Köpfen machen und einen Immobilienkredit aufnehmen, bevor die Finanzierung noch teurer wird. Eine Alternative ist, die Baufinanzierung vorerst zu verschieben und die steigenden Zinsen zu nutzen, um weiter Eigenkapital aufzubauen, z.B. mit einem Bausparvertrag. Wer sich nicht sicher ist, welches Vorgehen jetzt clever ist, kann sich unverbindlich bei der Sparkasse KölnBonn beraten lassen.

Baufinanzierung beantragen

Jetzt Baufinanzierung beantragen

Erfüllen Sie sich noch heute Ihren Wunsch von den eigenen vier Wänden und beantragen Sie die Baufinanzierung bei der Sparkasse KölnBonn.

Baufinanzierung für den Immobilienkauf

Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden und möchten nun den nächsten Schritt gehen? Beantragen Sie hier die Baufinanzierung für den Immobilienkauf.

Baufinanzierung für das Bauprojekt

Sie möchten ein Bauprojekt für Ihre Traumimmobilie starten? Beantragen Sie hier online die Baufinanzierung für Ihren Bau.

FAQ Baufinanzierung

FAQ: Baufinanzierung

Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, allerdings sehr riskant. Um den Kredit nämlich beständig tilgen zu können, ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Außerdem ist die Immobilienkreditsumme ohne Eigenkapital deutlich höher.

Was ist eine Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt. Über die Dauer der Zinsbindung können Sie selber bei der Beantragung entscheiden.

Ab wann fallen Bereitstellungszinsen für meine Baufinanzierung an?

Bei der Sparkasse KölnBonn erfolgt keine Berechnung von Bereitstellungszinsen in den ersten zwei Monaten nach der Darlehenszusage.

Kann ich Sondertilgungen vornehmen?

Sie können bei der Sparkasse KölnBonn Sondertilgungen vornehmen. Wählen Sie zwischen einem jährlichen Sondertilgungsrecht in Höhe von 5% oder 10%.

Welche Unterlagen werden für die Baufinanzierung benötigt?

Um Sie bestmöglich beraten und Ihnen ein entsprechendes Angebot präsentieren zu können, benötigen wir einige Unterlagen und persönliche Informationen. Bereiten Sie sich bitte gut auf das Gespräch vor und notieren Sie sich all Ihre Fragen.

Eine Checkliste der benötigten Unterlagen finden Sie hier: Baufinanzierungsunterlagen

Wie setzen sich die Erwerbsnebenkosten zusammen?

Die Erwerbsnebenkosten setzen sich wie folgt zusammen:

  • Grunderwerbsteuer: 6,5% vom beurkundeten Kaufpreis
  • Kosten für den Notar: ca. 1% vom beurkundeten Kaufpreis
  • Kosten für die Grundbucheintragung: ca. 0,5% vom beurkundeten Kaufpreis
  • Maklercourtage: 3,57 % des Kaufpreises (3 % zzgl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer)
Was beinhalten die Anschaffungskosten?

Die Anschaffungskosten beinhalten:

  • den Kaufpreis
  • die Renovierungs- und Modernisierungskosten
Wie setzen sich meine Eigenmittel zusammen?

Ihre Eigenmittel ergeben sich aus den Ihnen für Ihr Vorhaben zur Verfügung stehenden Mitteln, wie beispielsweise:

  • Sparguthaben
  • Wertpapiere
  • Festgelder etc.
  • Selbstverständlich können Sie auch Eigenleistungen erbringen!
Welche Faktoren fließen in die Eigenleistung mit ein?

In die Ermittlung Ihrer geplanten Eigenleistungen können einfließen:

  • Der Wert der eingesparten Arbeitsleistung Dritter
  • Rabatte, zu den in den Objektkosten ggfs. eingerechneten Materialkäufen (wenn nicht bereits dort in Abzug gebracht)
Noch Fragen?

0221 226 - 98988

Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Finanzierungsprofis: Mo bis Fr von 9-18 Uhr.

Sie beraten Sie rund um Ihr Immobilien­vorhaben – telefonisch entspannt zu Hause oder persönlich in der Sparkasse vor Ort.

meinKölnBonn

Das Magazin der Sparkasse KölnBonn
Informieren Sie sich hier über die neusten Entwicklungen zum Thema Wohnen.

 

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