Mit der S-Baufinanzierung Immobilienträume wahr werden lassen
Der Wunsch von einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung muss kein Traum bleiben. Wir von der Sparkasse KölnBonn unterstützen Sie Schritt für Schritt dabei, Ihr Immobilienprojekt in die Tat umzusetzen.
Baufinanzierung – so geht’s.
Was ist Baufinanzierung eigentlich, wie läuft diese ab und was hat es mit der Zinsentwicklung auf sich? Als Kölner und Bonner Baufinanzierungsexperte geben wir Ihnen Antworten auf die Fragen.
Ihre Baufinanzierung ganz leicht berechnet
Wie viel Baufinanzierung kann ich mir eigentlich leisten? Unsere Baufinanzierungsrechner helfen dabei, herauszufinden, welcher Kaufpreis zu Ihrer persönlichen Situation passt und berechnet sowohl die monatliche Rate sowie den Darlehensbetrag.
Von Anfang an gut beraten
Wir sind von Anfang an für Sie da, wenn es um die Baufinanzierung Ihrer Wunschimmobilie in Köln, Bonn sowie der Region geht. Die Sparkasse KölnBonn berät Sie ausführlich zu einer individuellen Immobilienfinanzierung.
So geht Baufinanzierung
Baufinanzierung einfach erklärt!
Die Bausteine einer Baufinanzierung bestehen aus Ihrem Eigenkapital, unserer Finanzierung und – falls vorhanden – aus Bausparguthaben oder Bauspardarlehen. Zusätzlich gibt es noch verschiedene staatliche Fördermittel wie zum Beispiel KfW Zuschüsse, die wir für die optimale Finanzierung berücksichtigen.
Welche Vorhaben kann ich realisieren?
Eine Baufinanzierung, die zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt, kann sowohl für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, als auch für den Bau einer Immobilie verwendet werden. Auch wenn es um Modernisierungspläne oder Umbaumaßnahmen geht, hilft Ihnen die Baufinanzierung bei der Umsetzung.
Welche Faktoren beeinflussen meine Baufinanzierung?
Für Ihr Immobilienprojekt erhalten Sie von uns einen Immobilienkredit, den Sie durch eine i.d.R. monatliche Rate zurückzahlen. Diese Rate setzt sich aus den angefallenen Zinsen und der sogenannten Tilgung zusammen. Eine Baufinanzierung dauert zwischen 15 und 40 Jahre. Zusätzlich können Sie auch mit Sondertilgungen die Dauer der Baufinanzierung verkürzen.
Wichtig zu wissen: Der Zinssatz wird für einen bestimmten Zeitraum vereinbart. Danach werden die Zinsen neu bestimmt. Lange Zinsbindungen geben mehr Sicherheit bezüglich der monatlichen Zahlungen, sind aber in der Regel mit einem höheren Zinssatz belegt.
Die Sparkasse KölnBonn bietet Ihnen Zinssicherheit bis zu 20 Jahre an, in Kombination mit einem Bauspardarlehen sogar für die gesamte Finanzierungslaufzeit. So kann Ihre Finanzierung durch Wahl der Zinsbindung und des Tilgungssatzes individuell auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt werden
Mehr Details zu unserer kompetenten Baufinanzierungsberatung von Anfang an erfahren Sie im Video.
Das zählt zum Eigenkapital
- Alle Ersparnisse in bar oder auf Konten, auf die Sie zurückgreifen können
- Angespartes Kapital aus zuteilungsreifen Bausparverträgen (ihr Eigenanteil, nicht die Darlehenssumme)
- Abtretbare Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen
- Vermögen aus Aktien, Investmentfonds und Wertpapieren
- Freie Grundschulden an anderen Immobilien
So viel Eigenkapital brauchen Sie
Das Eigenkapital sollte mindestens alle Kaufnebenkosten abdecken:
- Maklerprovisionen
- Grunderwerbsteuer
- Notar und Grundbucheintrag
Im Idealfall beläuft sich die Summe auf mindestens 20%.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist umsetzbar, wird allerdings nicht empfohlen, da ein dauerhaftes, gutes und sicheres Einkommen notwendig ist. Bei Veränderungen in der beruflichen Situation, können die höheren Raten schnell zu einem Risiko werden.
Anschlussfinanzierung
Jetzt an morgen denken und sich mit einer Anschlussfinanzierung günstige Zinsen für Ihre bestehende Baufinanzierung sichern.
Ablauf der Baufinanzierung
Ablauf der Immobilienfinanzierung: In fünf Schritten in die eigenen vier Wände.
Aktuell: 2 % Kaufpreis-Zuschuss sichern!
Sie haben im Jahr 2022 eine Wohnimmobilie zur
Eigennutzung erworben? Dann profitieren Sie jetzt von einem Zuschuss in Höhe von 2% des Kaufpreises (maximal 10.000 Euro). Über das Programm "NRW-Zuschuss Wohneigentum" der NRW.BANK haben Sie die Möglichkeit sich diese attraktive Förderung zu sichern.
Mit dem Baufinanzierungs-Zertifikat bei der Immobiliensuche punkten
Erhalten Sie ein kostenloses Baufinanzierungszertifikat zu Ihrer Finanzierungszusage. Dieses dient als Bestätigung für die Finanzierung der Kaufsumme. Im Besichtigungstermin legen Sie das Zertifikat dem Verkäufer vor und sichern sich dadurch Vorteile gegenüber anderen Kaufinteressenten.
Bauzinsen und Zinsentwicklung
Bauzinsen aktuell
Wer eine Baufinanzierung plant, für den sind aktuelle Zinsen besonders wichtig. Schon kleinste Unterschiede können die monatliche Rate erheblich beeinflussen. Dasselbe gilt auch für Anschlussfinanzierungen, die nach Ablauf der Zinsbindung, neu vereinbart werden. Deswegen lohnen sich ein genauer Blick auf die Konditionen und ein Vergleich immer.
In der Vergangenheit waren die Bauzinsen auf einem sehr niedrigen Niveau. Entsprechend attraktiv waren auch die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung in Köln, Bonn und der Region. Mit einer Entwicklung von ca. 1 % auf ca. 4 % (pro Jahr mit einer Zinsbindung von 10 Jahren) sind die Bauzinsen zwar gestiegen, aber dennoch nicht extrem hoch. Hierbei handelt es sich um Vergleich zwischen dem Jahresanfang und Herbst 2022.
Diese Werte beziehen sich auf eine 80 %-Baufinanzierung. Das bedeutet, dass 20 % der Finanzierungssumme durch Eigenkapital aufgebracht werden. Ist das Eigenkapital höher, können sogar noch günstigere Konditionen erzielt werden. Genauso verhält es sich andersherum. Wer kein Eigenkapital zur Verfügung hat und somit eine 100 %-Finanzierung benötigt, wird mit teureren Konditionen rechnen müssen.
Aktuelle Baufinanzierungskonditionen
*Beispielrechnung nach § 17 PAngV für den Immobilienerwerb mit monatlicher Tilgung, Angebot gilt ausschließlich für Neufinanzierungen, Mindestbetrag 50.000 Euro und einer maximalen Sollzinsbindung von 5 Jahren, durch Grundpfandrecht besichert. Der Nettodarlehensbetrag beträgt 150.000 Euro bei einer monatlichen Rate von 848,75 Euro, einem anfänglichen Tilgungssatz von 3%, optional 5% Sondertilgungsrecht p.a. und bis 60% des ermittelten Beleihungswertes. Der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 219.822,72 Euro, die kalkulierte Gesamtlaufzeit ca. 21 Jahre, Anzahl der Raten 259. Stand: 21.03.2023.
Zusätzlich fallen Grunderwerbsteuer, ggf. Maklercourtage, Kosten für die Gebäudeversicherung und Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Grundschuld an. Hierzu zählen Kosten für Notar und Sicherheitenbestellung. Bonität vorausgesetzt.
Darlehensgeber: Sparkasse KölnBonn, Hahnenstr. 57, 50667 Köln
Zinsentwicklung in der Baufinanzierung
Zinsen verändern sich ständig. Maßgeblich für die Zinsentwicklung einer Baufinanzierung sind verschiedene Faktoren: Der Kapitalmarkt, die Inflation, das Verhalten und die Möglichkeiten der Zielgruppe sowie die Konditionen der Immobilienfinanzierung in Bonn und Köln selbst. Wie hoch ist das Eigenkapital und wie hoch die Darlehenssumme? Welche Rate kann monatlich bezahlt werden? Neben den Basisdaten wirken sich auch weitere Faktoren auf die Bauzinsen aus: Dazu können Sondertilgungsoptionen, die Möglichkeit, die Tilgungshöhe zu ändern, die Marge der Bank, das Verlustrisiko der Bank sowie Bereitstellungszinsen gehören. Ebenso kann der Zinssatz mit der Anschlussfinanzierung steigen.
Wenn zu erwarten ist, dass die Zinsen für die Immobilienfinanzierung in Bonn und Köln auch in Zukunft weiter steigen, kann man entweder jetzt noch schnell Nägel mit Köpfen machen und einen Immobilienkredit aufnehmen, bevor die Finanzierung noch teurer wird. Eine Alternative ist, die Baufinanzierung vorerst zu verschieben und die steigenden Zinsen zu nutzen, um weiter Eigenkapital aufzubauen, z.B. mit einem Bausparvertrag. Wer sich nicht sicher ist, welches Vorgehen jetzt clever ist, kann sich unverbindlich bei der Sparkasse KölnBonn beraten lassen.
Baufinanzierung beantragen
Jetzt Baufinanzierung beantragen
Erfüllen Sie sich noch heute Ihren Wunsch von den eigenen vier Wänden und beantragen Sie die Baufinanzierung bei der Sparkasse KölnBonn.
FAQ Baufinanzierung
FAQ: Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, allerdings sehr riskant. Um den Kredit nämlich beständig tilgen zu können, ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Außerdem ist die Immobilienkreditsumme ohne Eigenkapital deutlich höher.
Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt. Über die Dauer der Zinsbindung können Sie selber bei der Beantragung entscheiden.
Bei der Sparkasse KölnBonn erfolgt keine Berechnung von Bereitstellungszinsen in den ersten zwei Monaten nach der Darlehenszusage.
Sie können bei der Sparkasse KölnBonn Sondertilgungen vornehmen. Wählen Sie zwischen einem jährlichen Sondertilgungsrecht in Höhe von 5% oder 10%.
Um Sie bestmöglich beraten und Ihnen ein entsprechendes Angebot präsentieren zu können, benötigen wir einige Unterlagen und persönliche Informationen. Bereiten Sie sich bitte gut auf das Gespräch vor und notieren Sie sich all Ihre Fragen.
Eine Checkliste der benötigten Unterlagen finden Sie hier: Baufinanzierungsunterlagen
Die Erwerbsnebenkosten setzen sich wie folgt zusammen:
- Grunderwerbsteuer: 6,5% vom beurkundeten Kaufpreis
- Kosten für den Notar: ca. 1% vom beurkundeten Kaufpreis
- Kosten für die Grundbucheintragung: ca. 0,5% vom beurkundeten Kaufpreis
- Maklercourtage: 3,57 % des Kaufpreises (3 % zzgl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer)
Die Anschaffungskosten beinhalten:
- den Kaufpreis
- die Renovierungs- und Modernisierungskosten
Ihre Eigenmittel ergeben sich aus den Ihnen für Ihr Vorhaben zur Verfügung stehenden Mitteln, wie beispielsweise:
- Sparguthaben
- Wertpapiere
- Festgelder etc.
- Selbstverständlich können Sie auch Eigenleistungen erbringen!
In die Ermittlung Ihrer geplanten Eigenleistungen können einfließen:
- Der Wert der eingesparten Arbeitsleistung Dritter
- Rabatte, zu den in den Objektkosten ggfs. eingerechneten Materialkäufen (wenn nicht bereits dort in Abzug gebracht)
meinKölnBonn
Das Magazin der Sparkasse KölnBonn
Informieren Sie sich hier über die neusten Entwicklungen zum Thema Wohnen.
Vorteile
Ihre Baufinanzierung im Überblick
Ihre Sparkasse, die Sie Schritt für Schritt durch den Weg der Immobilienfinanzierung begleitet. Ganz egal, ob sie einen Baukredit benötigen oder ein Darlehen für einen Immobilienkauf. Dieses gilt sowohl für Häuser, Wohnungen als auch Grundstücke. Profitieren Sie von der individuellen Beratung Ihrer Sparkasse, die Ihnen gerne dabei hilft den Wert der Immobilie zu bestimmen und die passenden Finanzierungsmöglichkeiten auszuwählen.
- Erhalten Sie direkt Ihre Finanzierungsbestätigung zum Ausdrucken
- Finanzieren Sie bis zu 100 Prozent Ihrer Bau – beziehungsweise Ihrer Kaufkosten
- Garantierter Festzins bis zur Rückzahlung
- Schon ab 9,99 effektivem Jahreszins (bonitätsabhängig)*
- Auch als Anschlussfinanzierung möglich
- Nutzen Sie Riester-Zulagen, KfW-Darlehen und weitere Förderprogramme
- Wählen Sie die Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten nach Ihren Bedürfnissen
- Mietfrei wohnen und so für später vorsorgen
- Kreditabsicherung möglich – für Sie und Ihre Familie
Anleitung
Baufinanzierung beantragen
Die Baufinanzierung Ihrer Sparkasse einfach erklärt.
- Finden Sie Ihre Wunschimmobilie z. B. über das Immobilienportal Ihrer Sparkasse.
- Prüfen Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner, ob Sie sich Ihre Traumimmobilie leisten können und welche Finanzierungsmöglichkeiten für Sie bestehen. Alternativ hilft Ihnen auch Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin bei der Bewertung und berät Sie umfassend.
- Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin unterstützt Sie bei der Planung Ihrer individuellen Finanzierung.
- Wir prüfen für Sie, welche staatlichen Fördermittel für Sie geeignet sind und helfen Ihnen bei der Beantragung.
- Im letzten Schritt erhalten Sie einen Finanzierungsvertrag inklusive der Finanzierungszusage.
FAQ
Fragen und Antworten
Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.
Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.
Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.
Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher entscheidend für Ihr Baudarlehen.
Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.
Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außerdem auch Ihr Kredit ohne Eigenkapital deutlich teurer wird.
Empfohlen wird demnach, erst einmal Geld zu sparen und Rücklagen zu bilden.
Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.
Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.
