Mit der S-Baufinanzierung Immobilienträume wahr werden lassen
Der Wunsch von einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung muss kein Traum bleiben. Wir von der Sparkasse KölnBonn unterstützen Sie Schritt für Schritt dabei, Ihr Immobilienprojekt in die Tat umzusetzen. Sie möchten sich erstmal informieren? Dann lesen Sie mehr in unserem Ratgeber.
So viele Baufinanzierungen. Eine, die exakt zu Ihnen passt.
Wir vergleichen für Sie bankübergreifend über 200 Angebote.
Unverbindlich und transparent unterstützen wir Sie bei Ihrer Auswahl. So bauen Sie auf unsere langjährige Expertise und können zugleich unabhängig eine Entscheidung treffen, welche Baufinanzierung für Sie ist die beste ist.
Bauzinsen aktuell
Wer eine Baufinanzierung plant, für den sind aktuelle Zinsen besonders wichtig. Schon kleinste Unterschiede können die monatliche Rate erheblich beeinflussen. Dasselbe gilt auch für Anschlussfinanzierungen, die nach Ablauf der Zinsbindung, neu vereinbart werden. Deswegen lohnen sich ein genauer Blick auf die Konditionen und ein Vergleich immer.
Aktuelle Baufinanzierungskonditionen vergleichen
*Beispielrechnung nach § 17 PAngV für den Immobilienerwerb mit monatlicher Tilgung, Angebot gilt ausschließlich für Neufinanzierungen, Mindestbetrag 50.000 Euro und einer maximalen Sollzinsbindung von 10 Jahren, durch Grundpfandrecht besichert. Der Nettodarlehensbetrag beträgt 250.000 Euro bei einer monatlichen Rate von 979,17 Euro, einem anfänglichen Tilgungssatz von 1,5%, optional 5% Sondertilgungsrecht p.a. und bis 60% des ermittelten Beleihungswertes. Der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 419.852,24 Euro, die kalkulierte Gesamtlaufzeit 36 Jahre, Anzahl der Raten 429. Stand: 27.08.2024.Zusätzlich fallen Grunderwerbsteuer, ggf. Maklercourtage, Kosten für die Gebäudeversicherung und Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Grundschuld an. Hierzu zählen Kosten für Notar und Sicherheitenbestellung. Bonität vorausgesetzt.Darlehensgeber: Sparkasse KölnBonn, Hahnenstr. 57, 50667 Köln
Die oben genannten Werte beziehen sich auf eine Finanzierung bis zu max. 50 % des Kaufpreises bzw. Herstellungskosten der Immobilie. Berechnen Sie hier Ihre individuellen Konditionen passend zu Ihrer Finanzierung.
In der Vergangenheit waren die Bauzinsen auf einem sehr niedrigen Niveau. Entsprechend attraktiv waren auch die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung in Köln, Bonn und der Region. Mit einer Entwicklung von ca. 1 % auf ca. 4 % (pro Jahr mit einer Zinsbindung von 10 Jahren) sind die Bauzinsen zwar gestiegen, aber dennoch nicht extrem hoch. Hierbei handelt es sich um Vergleich zwischen dem Jahresanfang und Herbst 2022.
Zinsen verändern sich ständig. Maßgeblich für die Zinsentwicklung einer Baufinanzierung sind verschiedene Faktoren: Der Kapitalmarkt, die Inflation, das Verhalten und die Möglichkeiten der Zielgruppe sowie die Konditionen der Immobilienfinanzierung in Bonn und Köln selbst. Wie hoch ist das Eigenkapital und wie hoch die Darlehenssumme? Welche Rate kann monatlich bezahlt werden? Neben den Basisdaten wirken sich auch weitere Faktoren auf die Bauzinsen aus: Dazu können Sondertilgungsoptionen, die Möglichkeit, die Tilgungshöhe zu ändern, die Marge der Bank, das Verlustrisiko der Bank sowie Bereitstellungszinsen gehören. Ebenso kann der Zinssatz mit der Anschlussfinanzierung steigen.
Ablauf der Immobilienfinanzierung: In fünf Schritten in die eigenen vier Wände.
Ganz gleich, ob Sie schon Ihre Traumimmobilie in Köln, Bonn oder der Region gefunden haben oder erst mit der Suche beginnen möchten, berechnen Sie genau, wie hoch der Immobilienkredit sein kann, der für Sie finanzierbar ist. Unser Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen dabei und schlägt Ihnen auch noch direkt Immobilien vor, die zu Ihren Angaben passen. Probieren Sie es aus und Sie erfahren in wenigen Klicks, welche Kredithöhe möglich ist.
Sie haben einen ganz konkreten Wunsch für Ihre Baufinanzierung oder kennen schon die Höhe des Immobilienkredits, den Sie benötigen? Dann lassen Sie uns dazu sprechen. Wir beraten Sie unverbindlich und sind an Ihrer Seite, damit Sie Ihre Pläne erfolgreich in die Tat umsetzen können. Unsere Expertinnen und Experten für Baufinanzierung in Köln und Bonn sind gerne für Sie da, egal ob telefonisch, per Video-Call oder in unseren Filialen vor Ort. Vereinbaren Sie jetzt Ihren Wunschtermin.
Eine Baufinanzierung ist genauso individuell wie Sie. Deshalb ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um ein rundum passendes Konzept für den Immobilienkredit zu erstellen. Die Sparkasse KölnBonn berücksichtigt nicht nur Ihren finanziellen Spielraum, sondern zieht auch passende Fördermöglichkeiten und Sondertilgungsoptionen in Betracht. Ob Baukindergeld, Riester-Zulagen oder KfW-Förderkredite – lassen Sie sich bei der Antragsstellung unterstützen. Schließlich soll nicht nur Ihre Traumimmobilie zu Ihnen passen, sondern auch die Finanzierung.
Verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten machen es noch leichter, Ihren Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Kombinieren Sie die Baufinanzierung zum Beispiel mit:
- Wohn-Riester: Sichern Sie sich mit LBS-Bausparen und Wohn-Riester eine schnelle, günstige und staatliche Förderungsmöglichkeit.
- KfW-Förderkredite: Mit den KfW-Förderkrediten sichern Sie sich zinsgünstige Kredite – egal ob Neubau, Kauf, Sanierung oder altersgerechter Umbau.
Wenn Sie bereits eine Wunschimmobilie im Blick haben, gilt es, keine Zeit zu verlieren. Doch auch wenn Sie noch auf der Suche nach einem passenden Objekt sind, ist eine Finanzierungszusage für einen möglichen Kaufpreis von Vorteil. Deshalb erhalten Sie bereits im Erstgespräch bei der Sparkasse KölnBonn eine Zu- oder Absage.
Mit dem Baufinanzierungs-Zertifikat bei der Immobiliensuche punkten
Erhalten Sie ein kostenloses Baufinanzierungszertifikat zu Ihrer Finanzierungszusage. Dieses dient als Bestätigung für die Finanzierung der Kaufsumme. Im Besichtigungstermin legen Sie das Zertifikat der Verkäuferin oder dem Verkäufer vor und sichern sich dadurch Vorteile gegenüber anderen Kaufinteressenten.
Baufinanzierung einfach erklärt!
Die Bausteine einer Baufinanzierung bestehen aus Ihrem Eigenkapital, einem Immobilienkredit und – falls vorhanden – aus Bausparguthaben oder Bauspardarlehen. Zusätzlich gibt es noch verschiedene staatliche Fördermittel wie zum Beispiel KfW Zuschüsse, die wir für die optimale Finanzierung berücksichtigen.
Eine Baufinanzierung, die zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt, kann sowohl für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, als auch für den Bau einer Immobilie verwendet werden. Auch wenn es um Modernisierungspläne oder Umbaumaßnahmen geht, hilft Ihnen die Baufinanzierung bei der Umsetzung.
Für Ihr Immobilienprojekt erhalten Sie von uns einen Immobilienkredit, den Sie durch eine i.d.R. monatliche Rate zurückzahlen. Diese Rate setzt sich aus den angefallenen Zinsen und der sogenannten Tilgung zusammen. Zusätzlich können Sie auch mit Sondertilgungen die Dauer der Baufinanzierung verkürzen, die bis zu ca. 40 Jahre betragen kann.
Wichtig zu wissen: Der Zinssatz wird für einen bestimmten Zeitraum vereinbart. Danach werden die Zinsen neu bestimmt. Lange Zinsbindungen geben mehr Sicherheit bezüglich der monatlichen Zahlungen, sind aber in der Regel mit einem höheren Zinssatz belegt.
Die Sparkasse KölnBonn bietet Ihnen Zinssicherheit bis zu 20 Jahre an, in Kombination mit einem Bauspardarlehen sogar für die gesamte Finanzierungslaufzeit. So kann Ihre Finanzierung durch Wahl der Zinsbindung und des Tilgungssatzes individuell auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt werden.
Mehr Details zu unserer kompetenten Baufinanzierungsberatung von Anfang an erfahren Sie im Video.
So berechnen Sie Ihr Eigenkapital
Allgemein gilt: Ist das Eigenkapital höher, können günstigere Konditionen erzielt werden. Genauso verhält es sich andersherum. Wer kein Eigenkapital zur Verfügung hat und somit eine 100 %-Finanzierung benötigt, wird mit teureren Konditionen rechnen müssen.
Anschlussfinanzierung
Jetzt an morgen denken und sich mit dem Forward-Darlehen als Anschlussfinanzierung günstige Zinsen für Ihre bestehende Baufinanzierung sichern.
Jetzt Baufinanzierung beantragen
Erfüllen Sie sich noch heute Ihren Wunsch von den eigenen vier Wänden und beantragen Sie die Baufinanzierung bei der Sparkasse KölnBonn.
FAQ: Baufinanzierung
Bereits während des Erstgesprächs mit Ihrer Baufinanzierungsexpertin oder Ihrem Baufinanzierungsexperten der Sparkasse KölnBonn erfahren Sie die grundsätzliche Finanzierbarkeit Ihres Immobilienkaufs oder Bauvorhabens.
Um Sie bestmöglich beraten und Ihnen ein entsprechendes Angebot präsentieren zu können, benötigen wir einige Unterlagen und persönliche Informationen. Bereiten Sie sich bitte gut auf das Gespräch vor und notieren Sie sich all Ihre Fragen.
Eine Checkliste der benötigten Unterlagen finden Sie hier: Baufinanzierungsunterlagen
Im Rahmen Ihres Finanzierungsantrags prüfen wir, ob eine KfW-Förderung für Sie in Frage kommt.
In die Ermittlung Ihrer geplanten Eigenleistungen können einfließen:
- Der Wert der eingesparten Arbeitsleistung Dritter
- Rabatte, zu den in den Objektkosten ggfs. eingerechneten Materialkäufen (wenn nicht bereits dort in Abzug gebracht)
In den meisten Fällen beginnt die Zahlung der Raten, wenn das Darlehen vollständig ausbezahlt wurde. Wann Sie die erste Rate zurück zahlen müssen, kann aber davon abweichend vereinbart werden.
Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt. Über die Dauer der Zinsbindung können Sie selber bei der Beantragung entscheiden.
Bei der Sparkasse KölnBonn erfolgt keine Berechnung von Bereitstellungszinsen in den ersten zwölf Monaten nach der Darlehenszusage.
Sie können bei der Sparkasse KölnBonn Sondertilgungen vornehmen. Wählen Sie zwischen einem jährlichen Sondertilgungsrecht in Höhe von 5% oder 10%.
Die Erwerbsnebenkosten setzen sich wie folgt zusammen:
- Grunderwerbsteuer: 6,5% vom beurkundeten Kaufpreis
- Kosten für den Notar: ca. 1% vom beurkundeten Kaufpreis
- Kosten für die Grundbucheintragung: ca. 0,5% vom beurkundeten Kaufpreis
- Maklercourtage: 3,57 % des Kaufpreises (3 % zzgl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer)
Die Anschaffungskosten beinhalten:
- den Kaufpreis
- die Renovierungs- und Modernisierungskosten
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