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Mit der S-Baufinanzierung Immobilienträume wahr werden lassen

Der Wunsch von einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung muss kein Traum bleiben. Wir von der Sparkasse KölnBonn unterstützen Sie Schritt für Schritt dabei, Ihr Immobilienprojekt in die Tat umzusetzen. Auch wenn Sie selbsttätig unsere Rechner nutzen, müssen Sie nicht auf unsere professionelle Beratung verzichten, denn Sie können jederzeit einen Termin vereinbaren.

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Nutzen Sie die derzeit günstigen Zinsen und investieren Sie die Miete lieber in Ihr Eigentum.
Der Haushaltsrechner hilft Ihnen zu ermitteln, was Ihre Immobilie kosten darf und wie viel Kredit Sie für Ihren Hauskauf benötigen.

Finanzierungsbedarf für meinen Kauf

Sie haben Ihr Traumhaus oder Ihre Traumwohnung schon gefunden?
Ermitteln Sie hier Ihre monatliche Rate – einschließlich der Nebenkosten eines Kaufs.

Ich möchte eine Immobilie neu errichten

Prüfen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten – auf Basis aller Kosten.

Meine Finanzierung läuft bereits

Sichern Sie sich die günstigen Zinsen für Ihre bestehende Baufinanzierung.

Ein Mann liegt auf dem Boden uns lacht in sein Laptop.

So viele Baufinanzierungen.
Eine, die exakt zu Ihnen passt.

Wir vergleichen für Sie bankübergreifend über 200 Angebote.
Unverbindlich und transparent unterstützen wir Sie bei Ihrer Auswahl. So bauen Sie auf unsere langjährige Ex­pertise und können zugleich unabhängig eine Ent­scheidung treffen, welche Bau­finanzierung für Sie ist die beste ist.

Eine junge Familie spielt mit dem Hund im Garten.

Warum lohnt sich nachhaltiges Bauen oder Sanieren?

Investieren Sie in ein energieeffizientes Zuhause mit unserer grünen Bau­finan­zierung. Sie schützen die Umwelt und erhalten einen Zinsvorteil von bis zu 0,10 %-Punkten auf eine Dar­lehens­summe ab 50.000 Euro.

Bauzinsen aktuell

Aktuelle Baufinanzierungskonditionen

Sollzinsbindung 5 Jahre  Sollzins ab 3,26% effektiver Jahreszins ab 3,31%
Sollzinsbindung 10 Jahre Sollzins ab 3,10% effektiver Jahreszins ab 3,14%*
Sollzinsbindung 15 Jahre Sollzins ab 3,29% effektiver Jahreszins ab 3,34%
Sollzinsbindung 20 Jahre Sollzins ab 3,49% effektiver Jahreszins ab 3,55%

Sollzinsbindung

Sollzins p.a.

effektiver Jahreszins p.a.

5 Jahre ab 3,26% ab 3,31%
10 Jahre ab 3,10% ab 3,14%*
15 Jahre ab 3,29% ab 3,34%
20 Jahre ab 3,49% ab 3,55%

*Beispielrechnung nach § 17 PAngV für den Immobilienerwerb mit monatlicher Tilgung, Angebot gilt ausschließlich für Neufinanzierungen, Mindestbetrag 50.000 Euro und einer maximalen Sollzinsbindung von 10 Jahren, durch Grundpfandrecht besichert. Der Nettodarlehensbetrag beträgt 250.000 Euro bei einer monatlichen Rate von 958,34 Euro, einem anfänglichen Tilgungssatz von 1,5%, optional 5% Sondertilgungsrecht p.a. und bis 60% des ermittelten Beleihungswertes. Der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 416.171,71 Euro, die kalkulierte Gesamtlaufzeit ca. 36 Jahre und 3 Monate, Anzahl der Raten 435. Stand: 29.10.2024.
Zusätzlich fallen Grunderwerbsteuer, ggf. Maklercourtage, Kosten für die Gebäudeversicherung und Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Grundschuld an. Hierzu zählen Kosten für Notar und Sicherheitenbestellung. Bonität vorausgesetzt.
Darlehensgeber: Sparkasse KölnBonn, Hahnenstr. 57, 50667 Köln

Die oben genannten Werte beziehen sich auf eine Finanzierung bis zu max. 50 % des Kaufpreises bzw. Herstellungskosten der Immobilie. Berechnen Sie hier Ihre individuellen Konditionen passend zu Ihrer Finanzierung.

Ablauf der Baufinanzierung

Ablauf der Immobilienfinanzierung: In fünf Schritten in die eigenen vier Wände.

1. Kosten richtig kalkulieren: Was kann ich mir leisten?

Ganz gleich, ob Sie schon Ihre Traumimmobilie in Köln, Bonn oder der Region gefunden haben oder erst mit der Suche beginnen möchten, berechnen Sie genau, wie hoch der Immobilienkredit sein kann, der für Sie finanzierbar ist. Unser Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen dabei und schlägt Ihnen auch noch direkt Immobilien vor, die zu Ihren Angaben passen. Probieren Sie es aus und Sie erfahren in wenigen Klicks, welche Kredithöhe möglich ist.

2. Termin vereinbaren: Persönlich für Sie da!

Sie haben einen ganz konkreten Wunsch für Ihre Baufinanzierung oder kennen schon die Höhe des Immobilienkredits, den Sie benötigen? Dann lassen Sie uns dazu sprechen. Wir beraten Sie unverbindlich und sind an Ihrer Seite, damit Sie Ihre Pläne erfolgreich in die Tat umsetzen können. Unsere Expertinnen und Experten für Baufinanzierung in Köln und Bonn sind gerne für Sie da, egal ob telefonisch, per Video-Call oder in unseren Filialen vor Ort. Vereinbaren Sie jetzt Ihren Wunschtermin.

3. Baufinanzierung mit Expertenberatung

Eine Baufinanzierung ist genauso individuell wie Sie. Deshalb ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um ein rundum passendes Konzept für den Immobilienkredit zu erstellen. Die Sparkasse KölnBonn berücksichtigt nicht nur Ihren finanziellen Spielraum, sondern zieht auch passende Fördermöglichkeiten und Sondertilgungsoptionen in Betracht. Ob Baukindergeld, Riester-Zulagen oder KfW-Förderkredite – lassen Sie sich bei der Antragsstellung unterstützen. Schließlich soll nicht nur Ihre Traumimmobilie zu Ihnen passen, sondern auch die Finanzierung.

4. Die richtige Förderung

Verschiedene Fördermöglichkeiten machen es noch leichter, Ihren Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Kombinieren Sie die Baufinanzierung zum Beispiel mit:

5. Sofortige Zusage zur Baufinanzierung erhalten

Wenn Sie bereits eine Wunschimmobilie im Blick haben, gilt es, keine Zeit zu verlieren. Doch auch wenn Sie noch auf der Suche nach einem passenden Objekt sind, ist eine Finanzierungs­zusage für einen möglichen Kaufpreis von Vorteil. Deshalb erhalten Sie bereits im Erstgespräch bei der Sparkasse KölnBonn eine Zu- oder Absage.

Ein Pärchen freut sich über das Baufinzierungszertifikat.

Mit dem Baufinanzierungs-Zertifikat bei der Immobiliensuche punkten

Erhalten Sie ein kostenloses Baufinanzierungszertifikat zu Ihrer Finanzierungszusage. Dieses dient als Bestätigung für die Finanzierung der Kaufsumme. Im Besich­tigungs­termin legen Sie das Zertifikat der Verkäuferin oder dem Verkäufer vor und sichern sich dadurch Vorteile gegenüber anderen Kaufinter­essenten.

Ein Vater liest mit seiner Tochter einen Brief.

Anschlussfinanzierung

Jetzt an morgen denken und sich mit dem Forward-Darlehen als Anschlussfinanzierung günstige Zinsen für Ihre bestehende Baufinanzierung sichern.

Mehr Wissen

Mehr Wissen rund um die Baufinanzierung

Lesen Sie in unseren Magazin-Artikeln was wissenswert und hilfreich ist, wenn Sie Ihren Wohntraum verwirklichen wollen.

Mit einer passenden Baufinanzierung den Traum vom Eigenheim wahrwerden lassen

Die passende Baufinanzierung bringt Sie einen großen Schritt näher zu Ihrer Traumimmobilie. Aber worauf kommt es an? Wie unterscheiden sich die Verträge? Und wie finde ich die für mich passende Baufinanzierung? Wir zeigen es Ihnen.

Was zählt zum Eigenkapital?

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Vor dem Kauf: Tipps für eine erfolg­reiche Wohn­ungs­besichtigung

Der Besichtigungstermin gibt Ihnen die Gelegenheit zu prüfen, ob die Wohnung zu Ihnen passt und sie sich dauerhaft wie ein Zuhause anfühlt – oder eben einfach die passende Kapitalanlage ist. Mit ein wenig Vorbereitung, den passenden Fragen während der Besichtigung und offenen Augen kann diese Entscheidung am besten getroffen werden.

Pärchen steht vor einem neuen Zuhause.

Vor dem Kauf: Tipps für eine erfolg­reiche Wohn­ungs­be­sich­tigung

Der Besichtigungstermin gibt Ihnen die Gelegenheit zu prüfen, ob die Wohnung zu Ihnen passt und sie sich dauerhaft wie ein Zuhause anfühlt – oder eben einfach die passende Kapitalanlage ist. Mit ein wenig Vorbereitung, den passenden Fragen während der Besichtigung und offenen Augen kann diese Entscheidung am besten getroffen werden.

Ihr Weg in ein langfristiges Zuhause: wie der Immo­bilien­kauf gelingt

Ein großzügiges Einfamilienhaus mit Garten am Stadtrand, eine kleine Eigentumswohnung mitten in der Stadt oder ein gemütliches Reihenhaus in zentraler Lage – der persönliche Traum vom Eigenheim kann ganz unterschiedlich aussehen. Klar ist nur: Es muss ein Ort zum Wohlfühlen sein. Ein Ort, an dem Sie jetzt und in den nächsten Jahren ankommen können.

Ein Pärchen mit Makler bei Besichtigung einer Immobilie.

Ihr Weg in ein langfristiges Zuhause: wie der Immo­bi­lien­kauf gelingt

Ein großzügiges Einfamilienhaus mit Garten am Stadtrand, eine kleine Eigentumswohnung mitten in der Stadt oder ein gemütliches Reihenhaus in zentraler Lage – der persönliche Traum vom Eigenheim kann ganz unterschiedlich aussehen. Klar ist nur: Es muss ein Ort zum Wohlfühlen sein. Ein Ort, an dem Sie jetzt und in den nächsten Jahren ankommen können.

FAQ Baufinanzierung

FAQ: Baufinanzierung

Wie lange dauert die Finanzierungszusage bei der Sparkasse?

Bereits während des Erstgesprächs mit Ihrer Baufinanzierungsexpertin oder Ihrem Baufinanzierungsexperten der Sparkasse KölnBonn erfahren Sie die grundsätzliche Finanzierbarkeit Ihres Immobilienkaufs oder Bauvorhabens.

Welche Unterlagen werden für die Baufinanzierung benötigt?

Um Sie bestmöglich beraten und Ihnen ein entsprechendes Angebot präsentieren zu können, benötigen wir einige Unterlagen und persönliche Informationen. Bereiten Sie sich bitte gut auf das Gespräch vor und notieren Sie sich all Ihre Fragen.

Eine Checkliste der benötigten Unterlagen finden Sie hier: Baufinanzierungsunterlagen

Kann ich eine KfW-Förderung für die Baufinanzierung über die Sparkasse beantragen?

Im Rahmen Ihres Finanzierungsantrags prüfen wir, ob eine KfW-Förderung für Sie in Frage kommt.

Was ist eine gute Eigenkapitalquote?

Das Eigenkapital sollte mindestens alle Kaufnebenkosten abdecken:

  • Maklerprovisionen
  • Grunderwerb­steuer
  • Notar und Grundbucheintrag
  • Im Idealfall beläuft sich die Summe auf mindestens 20%.
Wann ist die erste Rate fällig?

In den meisten Fällen beginnt die Zahlung der Raten, wenn das Darlehen vollständig ausbezahlt wurde. Wann Sie die erste Rate zurück zahlen müssen, kann aber davon abweichend vereinbart werden.

Was ist eine Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt. Über die Dauer der Zinsbindung können Sie selber bei der Beantragung entscheiden.

Ab wann fallen Bereitstellungszinsen für meine Baufinanzierung an?

Bei der Sparkasse KölnBonn erfolgt keine Berechnung von Bereitstellungszinsen in den ersten zwölf Monaten nach der Darlehenszusage.

Kann ich Sondertilgungen vornehmen?

Sie können bei der Sparkasse KölnBonn Sondertilgungen vornehmen. Wählen Sie zwischen einem jährlichen Sondertilgungsrecht in Höhe von 5% oder 10%.

Wie setzen sich die Erwerbsnebenkosten zusammen?

Die Erwerbsnebenkosten setzen sich wie folgt zusammen:

  • Grunderwerbsteuer (NRW): 6,5% vom beurkundeten Kaufpreis
  • Kosten für den Notar: ca. 1% vom beurkundeten Kaufpreis
  • Kosten für die Grundbucheintragung: ca. 0,5% vom beurkundeten Kaufpreis
  • Maklercourtage: üblicherweise 3,57 % des Kaufpreises (3 % zzgl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer)
Was beinhalten die Anschaffungskosten?

Die Anschaffungskosten beinhalten:

  • den Kaufpreis
  • die Renovierungs- und Modernisierungskosten
Welche Faktoren fließen in die Eigenleistung mit ein?

In die Ermittlung Ihrer geplanten Eigenleistungen können einfließen:

  • Der Wert der eingesparten Arbeitsleistung Dritter (sog. „Muskelhypothek“)
  • Rabatte, zu den in den Objektkosten ggfs. eingerechneten Materialkäufen (wenn nicht bereits dort in Abzug gebracht)
Alle anzeigen
Noch Fragen?

0221 226 - 98505

Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Finanzierungs­profis: Mo bis Fr von 9-18 Uhr.

Sie beraten Sie rund um Ihr Immobilien­vorhaben – telefonisch entspannt zu Hause oder persönlich in der Sparkasse vor Ort.

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