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Wie können wir Sie bei Ihrer Baufinanzierung unterstützen?

Wie viel Immobilie können Sie sich leisten?

Nutzen Sie die derzeit günstigen Zinsen und investieren Sie die Miete lieber in Ihr Eigentum.  

Finanzierungsbedarf für Ihren Kauf

Sie haben Ihr Traumhaus oder Ihre Traumwohnung schon gefunden?
Ermitteln Sie hier Ihre monatliche Rate - einschließlich der Nebenkosten eines Kaufs.

Oder möchten Sie eine Immobilie neu errichten?

Prüfen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten - auf Basis aller Kosten.

Ihre Finanzierung läuft bereits?

Sichern Sie sich die günstigen Zinsen für Ihre bestehende Baufinanzierung.

Ihre Vorteile

Baufinanzierung einfach erklärt!

Die Bausteine einer Baufinanzierung bestehen aus Ihrem Eigenkapital, unserer Finanzierung und – falls vorhanden – aus Bausparguthaben oder Bauspardarlehen. Zusätzlich gibt es noch verschiedene staatliche Fördermittel wie zum Beispiel KfW Zuschüsse, die wir für die optimale Finanzierung berücksichtigen.

Welche Vorhaben kann ich realisieren?

Eine Baufinanzierung, die zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt, kann sowohl für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, als auch für den Bau einer Immobilie verwendet werden. Auch wenn es um Modernisierungspläne oder Umbaumaßnahmen geht, hilft Ihnen die Baufinanzierung bei der Umsetzung.

Welche Faktoren beeinflussen meine Baufinanzierung?

Für Ihr Immobilienprojekt erhalten Sie von uns einen Immobilienkredit, den Sie durch eine i.d.R. monatliche Rate zurückzahlen. Diese Rate setzt sich aus den angefallenen Zinsen und der sogenannten Tilgung zusammen. Eine Baufinanzierung dauert zwischen 15 und 40  Jahre. Zusätzlich können Sie auch mit Sondertilgungen die Dauer der Baufinanzierung verkürzen.

Wichtig zu wissen: Der Zinssatz wird für einen bestimmten Zeitraum vereinbart. Danach werden die Zinsen neu bestimmt. Lange Zinsbindungen geben mehr Sicherheit bezüglich der monatlichen Zahlungen, sind aber in der Regel mit einem höheren Zinssatz belegt.

Die Sparkasse KölnBonn bietet Ihnen Zinssicherheit bis zu 20 Jahre an, in Kombination mit einem Bauspardarlehen sogar für die gesamte Finanzierungslaufzeit. So kann Ihre Finanzierung durch Wahl der Zinsbindung und des Tilgungssatzes individuell auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt werden


Mehr Details zu unserer kompetenten Baufinanzierungsberatung von Anfang an erfahren Sie im Video.

Warum Sie auf die S-Baufinanzierung setzen sollten

  • Finanzierungszusage schon im Erstgespräch
    Haben Sie Ihre Traumimmobilie dann gefunden, erhalten sie direkt im Erstgespräch eine Finanzierungszusage, mit der die Chance auf einen Zuschlag steigt.
  • Top-Konditionen mit flexiblen Sondertilgungsmöglichkeiten
    Bei uns erhalten sie ein Finanzierungskonzept zu Top-Konditionen, optimal abgestimmt auf Ihre Ziele und Wünsche. Und wenn mal Geld übrig ist, führen Sie einfach zur Rate eine zusätzliche Summe zurück.
  • Persönliche und kostenlose Beratung durch unsere Profis
    In einem unverbindlichen Beratungsgespräch mit unseren Expertinnen und Experten bekommen Sie eine zuverlässige Orientierung, wie viel Immobilie Sie sich leisten und mit wie viel Förderung Sie rechnen können. Gerne beraten wir Sie bequem telefonisch von zu Hause aus oder vor Ort in einer unserer Filialen.
Baufinanzierungs-Zertifikat

Mit dem Baufi-Zertifikat bei der Immobiliensuche punkten

Lassen Sie sich schon vor der Suche mit unserem kostenlosen Baufinanzierungs-Zertifikat von uns bestätigen, wie viel Immobilie Sie sich leisten können. So punkten Sie bereits beim Besichtigungstermin und sichern sich einen Vorteil gegenüber den Mitbewerbenden.

Jetzt anrufen und Termin vereinbaren

0221 226-98988

Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Finanzierungsprofis: Mo bis Fr von 9-18 Uhr.  
Sie beraten Sie rund um Ihr Immobilien­vorhaben – telefonisch entspannt zu Hause oder persönlich in der Sparkasse vor Ort.

Konditionen

Aktuelle Baufinanzierungskonditionen

Sollzinsbindung Sollzins p. a. effektiver Jahreszins
5 Jahre ab 3,72% ab 3,78%*
10 Jahre ab 3,41% ab 3,46%
15 Jahre ab 3,55% ab 3,61%
20 Jahre ab 3,73% ab 3,79%

*Beispielrechnung nach § 17 PAngV für den Immobilienerwerb mit monatlicher Tilgung, Angebot gilt ausschließlich für Neufinanzierungen, Mindestbetrag 50.000 Euro und einer maximalen Sollzinsbindung von 10 Jahren, durch Grundpfandrecht besichert. Der Nettodarlehensbetrag beträgt 250.000 Euro bei einer monatlichen Rate von 1.041,67 Euro, einem anfänglichen Tilgungssatz von 1,5%, optional 5% Sondertilgungsrecht p.a. und bis 60% des ermittelten Beleihungswertes. Der zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 427.384,08 Euro, die kalkulierte Gesamtlaufzeit ca. 35 Jahre, Anzahl der Raten 418. Stand: 14.05.2024.
Zusätzlich fallen Grunderwerbsteuer, ggf. Maklercourtage, Kosten für die Gebäudeversicherung und Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Grundschuld an. Hierzu zählen Kosten für Notar und Sicherheitenbestellung. Bonität vorausgesetzt. Darlehensgeber: Sparkasse KölnBonn, Hahnenstr. 57, 50667 Köln

Fragen und Antworten

Fragen und Antworten

Was kann ich mir überhaupt leisten?

„Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ – diese Frage steht zu Beginn jeder Baufinanzierung. Ob der Traum vom Eigenheim wahr wird, hängt vor allem von Ihren finanziellen Mitteln ab.

Neben unserem individuellen Konzept für Ihre Immobilienfinanzierung können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach den Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So erkennen Sie klar, wie hoch Sie Ihre Ziele stecken müssen.

Daraus ergibt sich dann die monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?

Je mehr Eigenkapital Sie für Ihre Baufinanzierung mitbringen, desto geringer fallen die Raten aus beziehungsweise: desto schneller ist der Baukredit zurückgezahlt.
Unsere Empfehlung: Mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie sollte durch eigenes Kapital abgedeckt werden.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?

Voraussetzung für eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist ein gutes und sicheres Einkommen, damit Sie den Kredit kontinuierlich tilgen können. Insgesamt ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital aber riskant. Zumal auch Ihr Kredit dadurch deutlich teurer wird.
Unser Tipp: besser erst einmal Geld ansparen.

Was bedeutet Zinsbindung?

Als Sollzinsbindung (auch: Zinsbindung) ist der Zeitraum zu verstehen, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Wie lange Sie sich an einen Zins binden möchten, entscheiden Sie selbst: Sie können zum Beispiel eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Teilweise bieten Banken auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung an.

Mit welchen zusätzlichen Kosten muss ich rechnen?

Beim Hausbau entstehen immer auch Kosten, die über die reinen Erwerbskosten hinausgehen. So sollten Sie sich über zusätzliche Kosten wie Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, Prämien für die Gebäudeversicherung und Kosten für andere Verträge im Klaren sein. Bei einer persönlichen Beratung informieren wir Sie gern über alle Erwerbsnebenkosten.

Welche Unterlagen brauche ich für eine Baufinanzierung?

Um Ihnen ein entsprechendes Angebot unterbreiten zu können, benötigen wir einige Informationen und Unterlagen. Wichtig ist, dass Sie sich gut auf das Gespräch vorbereiten. Schreiben Sie sich alle Fragen auf, die Sie dem Berater stellen möchten und bringen alle notwendigen Unterlagen mit. Eine Checkliste der benötigten Unterlagen finden Sie hier: Baufinanzierungsunterlagen

Muss ich für die Beratung eine Sparkassen-Filiale aufsuchen?

Nein, das ist nicht notwendig. Wir beraten Sie gerne telefonisch, ganz bequem von zu Hause. Rufen Sie uns gerne an und vereinbaren einen individuellen Beratungstermin. Oder nutzen Sie unser Kontaktformular und nennen uns Ihren Wunschtermin. Wir rufen Sie dann zum gewünschten Zeitpunkt zurück.

Telefonisch erreichen Sie uns Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr unter 0221 226-98988.

Haben Sie noch Fragen?

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